Firmaların kredi başvurusunda bulunurken belirtikleri kredi kullanma amacı ile gerçek amaç arasında fark olabilir. Örneğin hammadde alımı için kredi ihtiyacı olduğunu söyleyen bir firma, aslında bu krediyi vergi borcunu ödemede kullanacak olabilir. Banka ön inceleme aşamasında kredinin gerçek kullanım amacını tespit etmeye çalışmalıdır. Kredinin talep edilme nedeni ve amacı tespit edildikten sonra bu amacın yasal düzenlemeler ve banka politikalarına uygunluğu değerlendirilmelidir. Yasal düzenlemelere ve banka politikalarına uygun olmayan kredi talepleri daha bu aşamada reddedilir. Ancak bu aşamayı geçen kredi talepleri değerlendirilecektir. Kredinin amacının belirlenmesi, bankanın krediyi tahsis etmesi durumunda karşılaşacağı riskin kaynağını tanıması ve bu suretle istihbarat ve mali tahlil çalışmalarında yoğunlaşılması gereken konuları tespit etme ve daha sağlıklı sonuçlar elde etme açısından da önemlidir.