Yurt içi faktoring şu şekilde işler: 

• Satıcı, malları ve faturayı alıcıya yollar.
• Satıcı bu faturanın bir kopyasını faktoring firmasına gönderir.
• Faktoring firması satıcı ile yapacağı sözleşme çerçevesinde bu faturayı temlik alır, fatura bedelinin %80’ine kadar ön ödeme yapar.
• Faktoring firması, vadesi gelince alıcıdan fatura bedelini tahsil eder ve satıcıya faktoring hizmet bedeli düşüldükten sonra kalan ödemeyi yapar.

Yurt dışı faktoring  ise şu şekilde işler:

• Satıcı malları ve faturayı alıcıya yollar.
• Satıcı faturanın bir kopyasını faktoring şirketine gönderir. • Faktoring şirketi satıcıya faturanın %80’ine kadar bir ön ödeme yapar.
• Faktoring şirketi fatura kopyasını alıcının ülkesindeki muhabirine yollar.
• Muhabir faturayı tahsil eder.
• Muhabir, faktoring şirketine ödemeyi yapar, faktoring şirketi de satıcıya kalan ödemeyi yapar.