Bireylerin finansal okuryazar olarak finansal verimliliğe ulaşabilmeleri için aşağıdaki kavramlar hakkında bilgi sahibi olması ve şu yetenekleri taşıması gerekmektedir. Finansal sistemin işleyişi ve finansal kurumlar ile ilgili farkındalık, nakit akımı yönetimi, kaynaklar ve öncelikleri göz önüne alarak bütçe hazırlayabilmek, acil durumlar için rezerv oluşturabilmek, kredi temini ve kredilendirme sürecinde seçenekleri değerlendirebilmek, konut gereksiniminin karşılanmasında kira ve satın alma seçeneklerini değerlendirebilmek, finansal riskleri tanımlayıp yönetebilmek, gerektiğinde devredebilmek, temel yatırım araçlarını risk ve getiri ilişkisi çerçevesinde değerleyebilmek, emeklilik dönemini planlamak bireysel emeklilik hesabını yönetmek, ölüm, sakatlık gibi beklenmedik durumlara ilişkin finansal güvenlik önlemlerini kullanabilmektir.