Amerika’da finansal okuryazarlık konusunda başkana rapor hazırlayan komite, bireylerin finansal okuryazar olarak finansal verimliliğe ulaşabilmek için aşağıdaki kavramlar hakkında bilgi sahibi olarak şu yetenekleri taşıması gerektiğini belirtmektedir:
• Finansal sistemin işleyişi ve finansal kurumlar ile ilgili farkındalık
• Nakit akımı yönetimi
• Kaynaklar ve öncelikleri göz önüne alarak bütçe hazırlayabilmek
• Acil durumlar için rezerv oluşturabilmek
• Kredi temini ve kredilendirme sürecinde seçenekleri değerlendirebilmek
• Konut gereksiniminin karşılanmasında kira ve satın alma seçeneklerini değerlendirebilmek
• Finansal riskleri tanımlayıp yönetebilmek, gerektiğinde devredebilmek
• Temel yatırım araçlarını risk ve getiri ilişkisi çerçevesinde değerleyebilmek
• Emeklilik dönemini planlamak bireysel emeklilik hesabını yönetmek
• Ölüm, sakatlık gibi beklenmedik durumlara ilişkin finansal güvenlik önlemlerini kullanabilmek.