Bankalarda Kredi Yönetimi Final 19. Deneme Sınavı
Toplam 20 Soru1.Soru
Aşağıdakilerden hangisi bireysel kredi kullanımın konusu değildir?
Taşıt |
Eğitim |
Yatırım |
Konut |
Özel ihtiyaçlar |
Birinci Dünya savaşı sonrası büyüyen orta sınıf, konut ihtiyacını karşılamak amacı ile bireysel
kredilere yönelmiş, İkinci Dünya savaşını takip eden yıllarda ise bu tip kredilerin %60 ila %70’lik kısmını
otomobil satışları için kullanılan krediler oluşturmuştur. 20. yüzyılın sonlarında yeni gelişen teknolojik
araç ve gereçlere sahip olmak gereksinimi bireysel kredilerin kullanımının hızla artmasına neden
olmuştur. Bu kapsamda buzdolabı, çamaşır makinesi gibi beyaz eşya ve mobilya gibi dayanıklı tüketim
mallarının alımı için de bireysel krediler kullanılmaya başlanmıştır (Arpalı, 2006). Günümüze
gelindiğinde bireysel krediler, konut, taşıt ve beyaz eşya gibi dayanıklı tüketim mallarının tüketimine
yönelik olarak kullanılmaktadır. Bunun yanında eğitim, gıda, giyim ve tatil gibi ihtiyaçların
karşılanmasına yönelik yapılan harcamalar da kredilendirilmektedir. Günümüzde bireysel kredilerin
kullanım amaçları şu şekilde sıralanmaktadır:
2.Soru
İhracatçı ile ithalatçı arasında süreklilik arz eden hukuki işlemlerde devamlı mal sevkiyatı ve buna bağlı olarak ödemenin gündeme geldiği hallerde taraflar hangi tür akreditifi tercih etmektedirler?
Yenilenen Akreditif |
Yeşil Akreditif |
Kırmızı Akreditif |
Teyitli Akreditif |
Teyitsiz Akreditif |
İhracatçı ile ithalatçı arasında süreklilik arz eden hukuki işlemlerde devamlı mal sevkiyatı ve buna bağlı olarak ödemenin gündeme geldiği hallerde taraflar yenilenen akreditifi tercih etmektedirler.
3.Soru
Banka, bir kimseye açtığı gayrinakdi kredi (teminat mektubu kredisi) sonucu kredi alanın talebi üzerine, kendi lehine veya üçüncü bir kişi lehine muhataba bir teminat mektubu verir. Banka ile lehine kredi açılan kişi arasında uygulamada ............... sözleşmesi olarak adlandırılan bir sözleşme imzalanır.
Yukarıdaki boşluğa aşağıdakilerden hangisinin gelmesi uygundur?
Poliçe |
Aval |
Prefinansman |
Muhatap |
Kontrgaranti |
Banka, bir kimseye açtığı gayrinakdi kredi (teminat mektubu kredisi) sonucu kredi alanın talebi üzerine, kendi lehine veya üçüncü bir kişi lehine muhataba bir teminat mektubu verir. Banka ile lehine kredi açılan kişi arasında uygulamada kontrgaranti sözleşmesi olarak adlandırılan bir sözleşme imzalanır.
4.Soru
Aşağıdakilerden hangisi kredilendirmede kullanılan 5C kuralları arasında gösterilemez?
Kapasite |
Kuruluş yılı |
Karakter |
Teminat |
Ekonomik koşullar |
5C kuralları sırasıyla; kapasite, sermaye, karakter, teminat ve ekonomik koşullardır. Firmanın kuruluş yılı bunlardan birisi değildir.
5.Soru
Kesin ihracat siparişi alan firmaya bu siparişle ilgili üretimi gerçekleştirmek amacıyla ihtiyaç duyduğu işletme sermayesini karşılamak amacıyla bankaların tahsis ettiği kredilere ne ad verilir?
İhracat hazırlık kredileri |
Kesin satışlı ihracat kredileri |
İhracat bedelinin tahsiliyle ilgili krediler |
Sendikasyon kredileri |
Ülke kredileri |
İhracat öncesi hazırlık kredisi, kesin ihracat siparişi alan firmaya bu siparişle ilgili üretimi gerçekleştirmek amacıyla ihtiyaç duyduğu işletme sermayesini karşılamak amacıyla bankaların tahsis ettiği kredilerdir.
6.Soru
Aşağıdakilerden hangisi, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’na göre, bankacılık sistemimizde bulunmayan bankalardan birisidir?
Mevduat Bankaları |
Yatırım Bankaları |
Katılım Bankaları |
Sigortacılık Bankaları |
Kalkınma Bankaları |
5411 sayılı Bankacılık Kanunu’na göre, bankacılık sistemimizde üç tip banka bulunmaktadır. Bunlar; mevduat bankaları, katılım bankaları ve kalkınma ve yatırım bankalarıdır.
7.Soru
Aşağıdakilerden hangisi kredi talebinin reddedilme nedenlerinde değildir?
Borçlanma oranının yüksek olması. |
Firma yöneticilerinin yeteri kadar bilgili olmayışı. |
Etkili bir kredi kontrol yapılmamış oluşu. |
Firmanın öz sermayesinin yetersiz oluşu. |
Firmanın geçmiş yıllar faaliyet sonuçlarının yetersiz görülmesi. |
İlk başvuru sonrasında, yüksek borçlanma oranı, yetersiz sermaye, firma yetkililerinin yeterli bilgi ve beceriye sahip olmaması gibi nedenlerle kredi talepleri reddedilmektedir. Kredi kontrolü ise risk analizini kapsadığı için doğru cevap "Etkili bir kredi kontrol yapılmamış oluşu"dur.
8.Soru
Bireysel krediler hangi başlıklar altında toplanmaktadır?
-
Taksitli ihtiyaç kredileri,
-
Taşıt kredileri,
-
Konut kredileri,
- Durumsal krediler
Bireysel krediler hangi başlıklar altında toplanmaktadır?
-
Taksitli ihtiyaç kredileri,
-
Taşıt kredileri,
-
Konut kredileri,
- Durumsal krediler
1,2,3 |
1,2,4 |
2,3,4 |
1,2 |
2,3 |
Değişen ekonomik şartlar ve yaşanan teknolojik gelişmeler ile birlikte bireylerin ihtiyaçlarını karşılayabilmek amacıyla kredi kuruluşları tarafından çeşitlendirilen bireysel krediler şu başlıklar altında toplanmaktadır:
-
Taksitli ihtiyaç kredileri,
-
Taşıt kredileri,
-
Konut kredileri.
9.Soru
- Aşırı rekabet ortamı
- Hızlı personel değişimi
- Mevzuat değişiklikleri
- Yetersiz teminat
Yukarıdakilerden hangileri soruunlu kredilerde bankadan kaynaklanan faktörlendendir?
I ve II |
III ve IV |
I, II ve III |
I, II ve IV |
II, III ve IV |
Sorunlu kredilerde bankadan kaynaklanan nedenler olarak temel kredilendirme kriterlerinin gözardı edilmesi, kredinin izlenmesinde yaşanan aksaklıklar, aşırı rekabet ortamı, aşırı kar veya aşırı büyüme baskısı, hızlı personel değişimi nedeniyle deneyim eksikliği, yetersiz teminat, dokümantasyon hataları sayılabilir. Mevzuat değişiklikleri ise kredi verilen sektörden kaynaklanan nedenlerdendir. Doğru cevap D'dir.
10.Soru
Bir ekonomide, fonların arz edenlerle talep edenler arasında doğrudan ya da dolaylı yollardan transferinin gerçekleştiği sisteme ...................... adı verilir.
Aşağıdakilerden hangisi boşluğu dolduracak kavramdır?
Ekonomik politika |
Finansal güç |
Finans sistem |
Finansal Kriz |
Ekonomik kriz |
Bir ekonomide, fonların arz edenlerle talep edenler arasında doğrudan ya da dolaylı yollardan transferinin gerçekleştiği sisteme finansal sistem adı verilir.
11.Soru
Hangi teminat mektupları, müteahhit ve imalatçıların kamu veya özel ihalelerini kazanmaları halinde işe başlamaları için peşin avans miktarının bir banka tarafından garanti edilmesidir?
Hangi teminat mektupları, müteahhit ve imalatçıların kamu veya özel ihalelerini kazanmaları halinde işe başlamaları için peşin avans miktarının bir banka tarafından garanti edilmesidir?
Avans teminat mektupları |
Kesin teminat mektupları |
Serbest teminat mektupları |
Durumsal teminat mektupları |
Vadesiz teminat mektupları |
Avans teminat mektupları, müteahhit ve imalatçıların kamu veya özel ihalelerini kazanmaları halinde işe başlamaları için peşin avans miktarının bir banka tarafından garanti edilmesidir. Müteahhit sözleşme hükümlerine göre taahhütlerini yerine getirdikçe avans, hak edişlerinden mahsup edilmek şeklinde geri alınmaktadır.
12.Soru
5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun 48’inci maddesine göre, aşağıdakilerden hangisi nakdi krediler arasında sayılamaz?
Satın alınan tahvil ve benzeri sermaye piyasası araçları
|
Tevdiatta bulunmak suretiyle ya da herhangi bir şekil ve surette verilen ödünçler
|
Varlıkların vadeli satışından doğan alacaklar
|
Repo işleminden alacaklar
|
Gayri nakdi kredilerin nakde tahvil olan bedelleri
|
13.Soru
Aşağıdakilerden hangisi, sorunlu kredi oluşumunu etkileyen içsel faktörlerden biri değildir?
Yönetsel faktörler |
Finansal sorunlar |
Bilgisizlik |
Rekabet yapısı |
Kötü niyet |
İçsel Faktörler
İşletmenin kendi içinde yaşadığı bazı gelişmeler, almış olduğu bir kredinin sorunlu kredi haline dönüşmesine neden olabilir. İşletmeden kaynaklanan bu nedenler, içsel faktör olarak değerlendirilir.
• Yönetsel faktörler: Firmaların başarısızlıklarında yönetim hatalarının payı oldukça fazladır. Bu nedenle kötü yönetilen firmalar aldıkları kredilerin geri ödenmesinde sorunlarla karşılaşabilirler.
• Finansal sorunlar: Bir firma, kısa vadeli borçlanma hızındaki artış, nakit akışındaki aksamalar, alacak tahsil süresinin uzaması ve borçlanmada yaşanan aksaklıklar gibi nedenlerle, kredi borçlarını geri ödemede sorunlar yaşayabilir.
• Satış ve pazarlama sorunları: Firmanın satış ve pazarlamada sorunlar yaşaması, satışlarını, gelirlerini ve kârlılığını olumsuz etkileyebilir. Çünkü işletmelerin etkin bir pazarlama planı oluşturamamaları, piyasadaki konumunu ve rolünü iyi belirleye memeleri hem satışların hem de karlılığın düşmesine neden olabilmektedir. Böyle bir sorun yaşayan firmaların, kullandıkları kredileri geri ödemede güçlük çekmesi muhtemel bir durumdur.
• Ürerim sorunları: Firmanın üretim yapısı da sorunlu kredi nedeni olabilir. Üretimin, verimsiz, düşük kaliteli veya yüksek fire ile gerçekleşiyor olması, firmanın yüksek maliyetler ile çalışması anlamına gelmektedir. Bu durum, firmanın kârlılığını ve borçlarını geri ödeme kapasitesini sınırlar.
• Bilgisizlik: Firmanın sektör, ürün ve piyasa hakkında yeterli bilgiye sahip olmaması, yetişmiş ve bilgili personel gibi eksiklikler de firmaların mali yapılarını olumsuz etkileyebilir.
• Kötü niyet: Asimetrik bilgi sorunlarından biri olan kötü niyet de firmanın içinden kaynaklanan sorunlu kredi nedenlerinden biridir. Firma ortak veya çalışanlarından bazılarının, dolandırıcılık ya da sahtekârlık gibi eylemleri sebebiyle kredinin ödenememesi durumudur.
• Yöneticiyi etkileyen faktörler: Kurumsallaşma sürecini tam olarak tamamlayamamış firmaların, yöneticilerinin, ölüm veya satış gibi nedenlerden dolayı ayrılması ve yönetici değişikliği, firma üzerinde olumsuz etkiye neden olabilmektedir. Bu tip firmalar, borç geri ödemelerinde sorunlar yaşayabilirler.
14.Soru
Müşterisinin satım, eser, kira, vekâlet vb. gibi bir sözleşmenin taraflarınca kararlaştırılan bedeli içeren poliçeyi kendi üzerine çekmesine izin vermekte ve bu poliçeyi kabul etmeyi taahhüt etmektedir. Keşideci, lehtar ve muhataptan oluşan üçlü bir kambiyo ilişkisi bulunmakta ve muhatabın poliçe üzerine imza koyarak kambiyo ilişkisine dahil olmasıyla kredi düzenlenmiş olmaktadır.
Yukarıda verilen tanım aşağıdakilerden hangisine aittir?
Aval ve Ciro kredisi |
Kabul kredisi |
Serbest |
Akreditif |
Avans |
Tanım dikkatlice okunduğunda keşideci, lehtar ve muhataptan oluşan üçlü bir komisyon sadece kabul kredisinde bulunmaktadır.
15.Soru
Bir bankanın kredi müşterisinin kredi sözleşmesinin koşullarına uymaması sebebiyle, bankayı mali kayba uğratması ne ad verilir?
Kredi riski |
Sorunlu kredi |
Finansal sorun |
Maliyet enflasyonu |
Temerrüt |
Bir bankanın kredi müşterisinin kredi sözleşmesinin koşullarına uymaması sebebiyle, bankayı mali kayba uğratması kredi riski olarak tanımlanır. Doğru cevap A'dır.
16.Soru
Aşağıdakilerden hangisi ticari kredi kartlarıyla ilgili yanlış olarak verilmiştir?
Belirlenen limit çerçevesinde kredi kullanımna izin verir. |
Asgari tutar ödendiği sürece, firma kredi kullanmaya devam edebilir. |
Ödeme yapıldıkça kendini yenileyen bir kredi türüdür. |
Sıfır faizli bir kredi uygulamasıdır. |
Banka ATM’lerinden nakit para çekilmesine izin vermektedir. |
Tıpkı tüketicilere verilen kredi kartı gibi bankalar firmalara da kredi kartı aracılığı ile kredi imkânı sunmaktadır. Bunlar genel olarak ticari kredi kartı olarak nitelendirilmektedir. Kredi kartı belirlenen limit çerçevesinde firmanın mal ve hizmet alım harcamaları ve nakit çekimlerinde kullanılmak üzere ticari kredi borçlusunun adına harcama yetkisine sahip olan şirket temsilcilerine tahsis edilmektedir. Firma kredi kartını kullanmaya başladıktan sonra, asgari tutar ödendiği sürece, kredi imkânının geri kalan kısmı kullanıma hazır hale gelmektedir. Bu anlamda ödeme yapıldıkça kendi kendisini yenileyen rotatif bir kredi türüdür.
17.Soru
AB ve Türk bankacılık sektörü kıyaslandığında 2017 yılında kişi başına aktif miktarı aşağıdakilerden hangisinde doğru bir şekilde verilmiştir?
75.000-14.000 |
63.000-12.000 |
30.000-5.000 |
110.000-25.000 |
84.00-9.000 |
84.00-9.000dir.
18.Soru
İktisadi hayatın ve bankanın yaşadığı olağanüstü durumlarda bankanın karşı karşıya kalabileceği zarar büyüklüğünü önceden öngörebilmek, ölçebilmek ve olağanüstü durumlara hazırlıklı olmak ve risk ortaya çıktıktan sonra da, normale dönmeye yönelik stratejiler geliştirmek olarak tanımlanan kavram aşağıdakilerden hangisidir?
Risk belirleme |
Risk yönetimi |
Riskten kaçınma |
Piyasa riski |
Kredi riski |
İktisadi hayatın ve bankanın yaşadığı olağanüstü durumlarda bankanın karşı karşıya kalabileceği zarar büyüklüğünü önceden öngörebilmek, ölçebilmek ve olağanüstü durumlara hazırlıklı olmak ve risk ortaya çıktıktan sonra da, normale dönmeye yönelik stratejiler geliştirmeye risk yönetimi denmektedir.
19.Soru
Aşağıdakilerden hangisi gayrinakdi krediler için söylenemez?
Nakdi kredilerdeki gibi faiz yürütülür |
Bir işin yapılmasını taahhüt eden kimselere verilir |
Sorumluluk veya yükümlülük kredisi de denmektedir. |
Riskin gerçekleşmesi durumunda banka sorumluluğu üstlenir |
Belli bir süre için satın alma gücü sağlar |
Gayrinakdi kredilerde faiz yürütülmez ancak banka belli bir komisyon alarak çalışır.
20.Soru
Aşağıdakilerden hangisi ticaret bankalarının fon kaynakları arasında gösterilemez?
Öz kaynaklar |
Kısa vadeli borçlar |
Senyoraj geliri |
Kiralık kasalar |
Mevduatlar |
Senyoraj para basım maliyeti ile paranın değerinin arasındaki farka verilen bir isimdir. Ticaret bankalarının fon kaynakları arasında gösterilemez.
-
- 1.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 2.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 3.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 4.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 5.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 6.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 7.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 8.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 9.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 10.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 11.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 12.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 13.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 14.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 15.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 16.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 17.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 18.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 19.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 20.SORU ÇÖZÜLMEDİ