Bankalarda Kredi Yönetimi Final 6. Deneme Sınavı
Toplam 20 Soru1.Soru
"Müşteri tarafından kredi başvurusunun yapılmasıyla başlayan ve kredinin tasfiye edilmesine kadar geçen süreleri kapsayan işlemlerin tümüne ......... denir"
Yukarıdaki tanımda boş bırakılan yere aşağıdakilerden hangisi gelmelidir?
Kredi derecelendirme |
Kredilendirme planı |
Kredilendirme limiti |
Kredi akışı |
Kredilendirme süreci |
Tanımda boş bırakılan yere kredilendirme süreci gelmelidir.
2.Soru
Aşağıdakilerden hangisi bireysel kredi kullanımının kapsamında değerlendirilebilir?
Eğitim |
Kar |
Büyüme |
Hammadde |
İşgücü artırımı |
Bireysel kredilerin temelindeki mantık, bireylerin bugünkü ihtiyaçlarını karşılamak ya da refah
düzeylerini artırmaktır. Bireysel kredi kullanan bireyler bu ihtiyaçlarını karşılamak ve refahlarını artırmak
için gelecekte elde etmeyi planladıkları geliri kullanmaktadırlar. Bu tip krediler ticari amaçlar haricinde
kullandırılmaktadır. Zira ticarî kredilerde amaç ticarî işlemleri ya da üretim hacmini artırarak firmanın
büyümesine ve kârın artırılmasına olanak sağlamak iken, bireysel kredilerde temel amaç tüketicinin
ihtiyaçlarını karşılamak ve refah seviyesini yükseltmektir
3.Soru
Akreditifin belli başlı fonksiyonları kaç başlık altında toplanabilir?
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
Akreditifin belli başlı fonksiyonları üç başlık altında toplanabilir?
4.Soru
Bireylerin iş, istihdam ve gelir olanakları ile ilgili şu anki ve ileriye yönelik beklentileri hesaba katılarak oluşturulan bireysel kredi arz ve talebini etkileyen unsur aşağıdakilerden hangisidir?
Kredi maliyetleri |
Tüketici güven endeksi |
Para politikaları |
Harcanabilir kişisel gelir |
Rekabet ortamı |
Bireysel kredi talebini etkileyen bir diğer faktör ise tüketici güven endeksidir. Bireylerin ekonominin
gidişatına duydukları güveni gösteren endeks, bireylerin iş, istihdam ve gelir olanakları ile ilgili şu anki ve ileriye yönelik beklentileri hesaba katılarak oluşturulmakta ve endeks değeri yükseldikçe bireylerin kredi talebinde artış görülmektedir.
5.Soru
Kredi birliklerine ilişkin aşağıdaki ifadelerden hangisi doğrudur?
Bu kuruluşların temel görevi fon ihtiyacı olan çeşitli niteliklerdeki kişilere kredi sağlamak ve bir plan çerçevesinde borç tahsilatı yapmaktır. |
Sadece kendisine üyeliği bulunan tüketicilere kredi imkânı sağlamaktadır. |
Özellikle konut kredileri üzerinde yoğunlaşmış kurumlardır |
Diğer kredi kuruluşları için küçük miktarlı ve kârlı olmayan kredi taleplerini karşılamak amacıyla kurulmuş şirketlerdir. |
Küçük miktarlı, fakat daha yüksek riskli kredi arz etmektedirler. |
Kredi birlikleri yine Amerika Birleşik Devletleri’nde yaygın bir kredi kuruluşudur. Bu birlikler sadece kendisine üyeliği bulunan tüketicilere kredi imkânı sağlamaktadır. Bütün borçlular derneğin üyesi konumunda iken üyelik hisse satın alma yolu ile gerçekleşmektedir. Kredi birlikleri daha az genel giderlere sahip olması nedeni ile daha düşük maliyetlere sahiptir ve daha ucuz kredi kullandırmaktadır.
6.Soru
Temel tarafların yanında akreditif ilişkisine katılanlar arasında ilişkiye katılan ikinci bir banka tarafından yapılan masrafları ya doğrudan kendisi karşılayan ya da üçüncü bir banka aracılığı ile masrafları karşılayan banka ne olarak adlandırılır?
Rambursman |
Akreditif Bankası |
İhbar Bankası |
Teyit Bankası |
Ticari Banka |
Rambursman Bankası: Amir bankası, ilişkiye katılan ikinci bir banka tarafından yapılan masrafları ya doğrudan kendisi karşılar ya da üçüncü bir banka aracılığı ile masrafları karşılar. Bu üçüncü bankaya rambursman bankası denmektedir.
7.Soru
Prefinansman kredisiyle ilgili verilen bilgilerden hangisi yanlıştır?
Bu krediler döviz olarak kullanılamaz. |
İhracat ve döviz kazandırıcı faaliyetlerle ilgili mal ve hizmet alımlarının finansmanında kullanılılmak üzere alınır. |
Döviz ya da efektiflerin Türkiye’deki bankalar aracılığıyla (garanti verilerek veya verilmeyerek) yurda getirilerek Türk lirasına çevrilir. |
Prefinansman kredisinde banka, prefinansmanın yurtdışına döviz olarak ödeneceğinin garantisini verdiğinden dolayı, gayrinakdi kredi olarak kabul edilmektedir. |
En az 15 aylık kullandırılır. |
(istisnalar hariç) azami 18 ay vadeli kullandırılan kredilerdir. Doğru cevap E.
8.Soru
Aşağıdakilerden hangisi finansman ihtiyacının nedenlerinden biri değildir?
Firmanın hızlı küçülmesinin getirdiği nakit ihtiyacı, zarar |
Firmanın zarar etmesi ve kârlılığının yetersiz oluşunun getirdiği işletme sermayesi yetersizliği |
Firmanın aşırı ölçüde kâr dağıtımı yapması veya firmadan büyük ölçüde kaynak çekilmesinin |
Mevsimsel-spekülatif hareketler |
Mevcut bir borcun ödenmesi ya da sermaye yükümlülüğünün yerine getirilmesi |
Kredi (Finansman) İhtiyacının Nedenleri
Krediler çok çeşitli sebeplerle verilir. Bu sebeplerden en temel olanlarını şöyle sıralayabiliriz:
• Firmanın hızlı büyümesinin getirdiği nakit ihtiyacı, kâr
• Firmanın zarar etmesi ve kârlılığının yetersiz oluşunun getirdiği işletme sermayesi yetersizliği,
• Firmanın aşırı ölçüde kâr dağıtımı yapması veya firmadan büyük ölçüde kaynak çekilmesinin getirdiği para sıkışıklığı,
• Firmanın duran varlıklara (sabit kıymetlere) yapmış olduğu yatırımları kısa vadeli fonlarla karşılaması sonucu nakit akışının bozulması,
• Mevsimsel-spekülatif hareketler,
• Mevcut bir borcun ödenmesi ya da sermaye yükümlülüğünün yerine getirilmesi,
• Firma satın almak ya da yeni bir yatırım/proje gerçekleştirmek
9.Soru
Aşağıdakilerden hangisi bankaların sorunlu kredilerin çözümü için aldığı kararlar arasında değildir?
Mevcut ilişkinin devam ettirilmesi |
Kredinin yapılandırılması |
Yakın İzleme |
Tasfiye |
Fiziki Takip |
Bankalar, sorunlu kredilerin çözümü için yaptığı incelemeler sonucunda, çözüm için beş karardan birini alacaktır. Bu alternatif kararlar şunlardır (Yazıcı, 2011, 152-154);
-
Mevcut ilişkinin devam ettirilmesi
-
Kredinin yapılandırılması
-
Yakın İzleme
-
Tasfiye
-
Kanuni Takip
Doğru cevap E'dir.
10.Soru
Akreditifi açtıran, akreditif talimatını veren alıcı ya da ithalatçı konumundaki gerçek veya tüzel kişiye ne ad verilir?
Akreditif Amiri |
İthalatçı |
Akreditif Lehtarı |
Rambursman |
Küşat |
Akreditif Amiri: Akreditifi açtıran, akreditif talimatını veren alıcı ya da ithalatçı konumundaki gerçek veya tüzel kişidir.
11.Soru
Aşağıdakilerden hangisi mortgage sisteminin tüketiciler başta olmak üzere kredi kuruluşları ve finansal piyasalara sağladığı faydalardan biri değildir?
Mortgage ile kredi veren kurum ve kuruluşlar faiz oranı riskine karşı korunmaktadır. |
Finansal sektöre fon sağlayarak gayrimenkul yatırım ortaklıklarının daha sağlıklı büyümesine yol açmaktadır. |
İkincil piyasalar sayesinde mortgage kredisi kullanımına ayrılmış öz kaynakların verimli değerlendirilmesi sağlanmaktadır. |
Mortgage sistemi ile birlikte inşaat sektöründeki canlanma beraberinde iki yüzden fazla alt sektörün canlanmasına neden olmaktadır. |
Mortgage sisteminin reel ekonomide oluşturduğu canlılık ekonomik kalkınma ve işsizliğin azaltılmasında önemli rol oynamaktadır. |
Mortgage sisteminin tüketiciler başta olmak üzere kredi kuruluşları ve finansal piyasalara sağladığı faydalar aşağıdaki gibi sıralanabilir:
- Finansal derinleşmenin göstergelerinden olan fonların reel kesime aktarılma oranı ve finansal piyasalardaki araç ve kurum çeşitliliğine yol açmasından dolayı finansal piyasaların derinleşmesine, büyümesine ve dolaylı olarak ekonomik kalkınmaya destek olmaktadır.
- Finansal sektöre fon sağlayarak gayrimenkul yatırım ortaklıklarının daha sağlıklı büyümesine yol açmaktadır.
- Gayrimenkul yatırım ortaklıkları mortgage sisteminin sağlayacağı kaynaklarla menkul kıymetleştirme veya sermaye artırımı yapmak suretiyle halka açılmakta ve büyümektedir.
- Konut sektörünün finansal sektörle bağlantısının kurulması inşaat sektörüne ait vergi kayıplarının azalmasına yol açmakta, kayıt dışı gelirler mortgage sistemi sayesinde kayıt altına alınmaktadır.
- İkincil piyasalar sayesinde mortgage kredisi kullanımına ayrılmış öz kaynakların verimli değerlendirilmesi sağlanmaktadır.
- Menkul kıymetleştirmeye konu mortgage havuzunun çok sayıda kredinin katkısı ile oluşması kredilerin gayrimenkul tahsisi nedeniyle düşük riskli menkul kıymetlerin yaratılmasına imka^n tanımaktadır.
- Mortgage sistemi ile birlikte inşaat sektöründeki canlanma beraberinde iki yüzden fazla alt sektörün canlanmasına neden olmaktadır.
- Mortgage sisteminin reel ekonomide oluşturduğu canlılık ekonomik kalkınma ve işsizliğin azaltılmasında önemli rol oynamaktadır.
- Mortgage sisteminin yapılarda standardizasyonu bir ön şart olarak sunması kaçak yapılaşmayı ve niteliksiz konut üretimini azaltmaktadır.
12.Soru
Aşağıdakilerden hangisi sorunlu kredilerin bankaya olan etkilerinden biri değildir?
Fonların yüksek getirili alternatif alanlara yönlendirilmemesi |
Maliyet enflasyonun artması |
İdari giderlerin artması |
Yöneticelerin ilgi ve zamanındaki verimsizlik |
Hukuki giderlerin artması |
Bankanın, sorunlu krediler sebebiyle karşı karşıya kalabileceği sorunlar şunlardır:
- Sorunlu krediler için ayrılmış fonlar, daha yüksek getirili alternatif alanlara yönlendirilemeyecektir.
- Sorunlu kredilerin daha yakın takip edilmesi gereği, idari giderlerin artmasına neden olacaktır.
- Sorunlu krediler, yöneticilerin ilgi ve zamanını daha verimli alanlarda değerlendirmelerini engelleyecektir.
- Sorunlu kredi sebebiyle bankanın imajının olumsuz etkilenmesi, bankanın büyüme ve gelişmesini olumsuz olarak etkileyecektir.
- Sorunlu kredilerin önemli bir hukuki uzmanlığı gerektirmesi, hukuki giderlerin artmasına neden olacaktır.
- Sorunlu krediler, özellikle yüksek oranlara ulaştıkları bankalarda çalışan personelin, düşük getiri ve sınırlı büyüme sebebiyle moralinin olumsuz etkilenmesine neden olacaktır.
- Sorunlu kredilerin, özellikle yüksek oranlara ulaştıkları bankalarda, bankanın faaliyetlerine son vermesine neden olabilir.
Maliyet enflasyonunun artması, sorunlu kredilerin ekonomi üzerindeki etkilerindendir. Doğru cevap B'dir.
13.Soru
I. Güvenlik (Emniyet) ilkesi
II. Seyyaliyet (Akışkanlık) ilkesi
III. Verimlilik ilkesi
IV. İstihbarat
V. Dağılımın uygunluk ilkesi
Yukarıdakilerden hangisi kredi kullandırma ilkelerinden biridir?
Yalnız IV |
Yalnız II |
I, II, III ve V |
II, III, IV ve V |
I, II ve III |
Kredinin sorunsuz bir şekilde geri dönmesi açısından önem arz eden ilkeler bulunmaktadır. Bu ilkeler Güvenlik (Emniyet) ilkesi, Seyyaliyet (Akışkanlık) ilkesi, Verimlilik ilkesi, Dağılımın uygunluk ilkesi ve diğer ilkelerden oluşmaktadır. İstihbarat ise kredilendirme sürecinin başlangıç aşamasında çeşitli kaynaklardan yapılan bilgi toplama ve değerlendirme işlemine istihbarat adı verilmektedir.
14.Soru
Bir işin yapılmasını, bir malın teslimini veya bir borcun ödenmesini taahhüt eden kimselerin bu taahhütlerini, belirlenen koşullara uygun olarak yerine getireceklerini veya borçlandıkları paraları vadelerinde ödeyeceklerini taahhüt etmek amacıyla banka tarafından karşı tarafa hitaben garanti verilmesi şeklinde kullandırılan kredilere ne ad verilir?
Bir işin yapılmasını, bir malın teslimini veya bir borcun ödenmesini taahhüt eden kimselerin bu taahhütlerini, belirlenen koşullara uygun olarak yerine getireceklerini veya borçlandıkları paraları vadelerinde ödeyeceklerini taahhüt etmek amacıyla banka tarafından karşı tarafa hitaben garanti verilmesi şeklinde kullandırılan kredilere ne ad verilir?
Gayrinakdi krediler |
Durumsal krediler |
Yapısal krediler |
İçsel krediler |
Dışsal krediler |
Gayrinakdi krediler ise, bir işin yapılmasını, bir malın teslimini veya bir borcun ödenmesini taahhüt eden kimselerin bu taahhütlerini, belirlenen koşullara uygun olarak yerine getireceklerini veya borçlandıkları paraları vadelerinde ödeyeceklerini taahhüt etmek amacıyla banka tarafından karşı tarafa hitaben garanti verilmesi şeklinde kullandırılan krediler olarak tanımlanmaktadır.
15.Soru
Bir ekonomide, fonların arz edenlerle talep edenler arasında doğrudan ya da dolaylı yollardan transferinin gerçekleştiği sisteme ne ad verilir?
Ekonomik sistem |
Finansal sistem |
Fon sistem |
Ticari sistem |
Kazanç sistem |
Bir ekonomide, fonların arz edenlerle talep edenler arasında doğrudan ya da dolaylı yollardan transferinin gerçekleştiği sisteme finansal sistem adı verilir.
16.Soru
Kredi Kayıt Bürosu (KBB)' na göre her türlü bireysel kredi ürününe yönelik mevcut ve potansiyel müşteri konumundaki tüketici bilgilerinin paylaşıldığı Kredi Referans sisteminde (KRS), ödeme kabiliyeti durum kodlarından biri olan "K L" kodu ne anlama gelmektedir?
Gecikme Yok |
İdari Takip |
Sınıflandırılmamış |
Kanunu Takip |
Bilgi Gelmedi |
Kredi Kayıt Bürosu (KBB)' na göre her türlü bireysel kredi ürününe yönelik mevcut ve potansiyel müşteri konumundaki tüketici bilgilerinin paylaşıldığı, ödeme kabiliyeti durum kodlarından biri olan "K L" kodu, "Kanuni Takip" anlamına gelmektedir. Doğru cevap D'dir.
17.Soru
Kredi taleplerinin değerlendirilmesi aslında ne sürecidir?
Eleme |
Tahsis |
Bekletme |
İletişim |
Pazarlama |
Kredi taleplerinin değerlendirilmesi aslında bir eleme sürecidir.
18.Soru
Bankaların yurt içinde ve yurt dışında bulunan gerçek ve tüzel kişiler lehine bir malın teslimi, bir işin yapılması veya bir borcun ödenmesi gibi benzer konularda, muhatap kuruluşa hitaben verdikleri ve borcun lehtar tarafından yerine getirilememesi halinde mektup tutarının banka tarafından ödenmesi taahhüdünü içeren kredilere ne ad verilir?
Bankaların yurt içinde ve yurt dışında bulunan gerçek ve tüzel kişiler lehine bir malın teslimi, bir işin yapılması veya bir borcun ödenmesi gibi benzer konularda, muhatap kuruluşa hitaben verdikleri ve borcun lehtar tarafından yerine getirilememesi halinde mektup tutarının banka tarafından ödenmesi taahhüdünü içeren kredilere ne ad verilir?
Teminat mektupları |
Kefaletler |
Kontrgarantiler |
Aval |
Ciro Kabul |
Teminat mektupları, bankaların yurt içinde ve yurt dışında bulunan gerçek ve tüzel kişiler lehine bir malın teslimi, bir işin yapılması veya bir borcun ödenmesi gibi benzer konularda, muhatap kuruluşa (mektubun verildiği kişi) hitaben verdikleri ve borcun lehtar (lehine mektup tanzim edilerek kefil olunan kişi) tarafından yerine getirilememesi halinde mektup tutarının banka tarafından ödenmesi taahhüdünü içeren krediler olarak tanımlanmaktadır.
19.Soru
Aşağıdakilerden hangisi genel kredi sözleşmesinin içerdiği konulardan biri değildir?
Kredi borçlusunun mal varlığı bilgileri |
Kredinin toplam limiti |
Krediye uygulanacak faiz tahakkuk dönemi |
Kredi borçlusunun kanuni ikametgahı |
Anlaşmazlık halinde yetili mahkeme |
Lehine kredi tesis edilen bütün gerçek ve tüzel kişilerden, kredi kullandırımından önce ve tüm kredilerini kapsayacak şekilde alınan imzalı belgelere “Genel Kredi Sözleşmesi” veya “Taahhütnamesi” adı verilir. Genel kredi sözleşmesi veya taahhütnamesi aşağıdaki konuları içermektedir:
• Kredinin toplam limiti,
• Bankanın krediye uygulayacağı faiz tahakkuk dönemi,
• Krediye tahakkuk ettirilecek faiz, komisyon, gider vergisi ve temerrüt faizi,
• Banka açıkça fesih ihbarında bulunmadığı sürece hesap veya hesapların kesilmesi halinde dahi, sözleşmenin yürürlükte kalacağı,
• Kredi borçlusunun ve kefillerinin kanuni ikametgâhları,
• Anlaşmazlık halinde yetkili olan mahkemeler. Doğru cevap A'dır.
20.Soru
Türkiye’de faaliyette bulunan menkul kıymet borsasının adı nedir, nerede ve ne zaman kurulmuştur?
İMKB-İstanbul-1988 |
İMKB-Ankara-1994 |
İMKB-İstanbul-1985 |
İMKB-Ankara-1985 |
İMKB-İstanbul-1994 |
Türk ekonomisinde faaliyette bulunan menkul kıymet borsasının adı İstanbul Menkul Kıymetler Borsası (İMKB)’dir. İMKB, 26 Aralık 1985’te kurulmuş, 3 Ocak 1986 tarihinde ise faaliyete geçmiştir.
-
- 1.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 2.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 3.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 4.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 5.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 6.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 7.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 8.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 9.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 10.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 11.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 12.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 13.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 14.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 15.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 16.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 17.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 18.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 19.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 20.SORU ÇÖZÜLMEDİ