Bankalarda Kredi Yönetimi Final 8. Deneme Sınavı
Toplam 18 Soru1.Soru
Bu krediler, finansman yapısı krediye uygun kişilere kullandırılır, bu kredilerin anapara ve faiz ödemeleri süresinde yapılır, borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama gözlenmez ve bu krediler için genel karşılık ayrılır. Aşağıdakilerden hangi kredi grubuna ait özelliklerdir?
Tahsil imkanı sınırlı krediler |
Yakın izlemedeki krediler |
Zarar niteliğindeki krediler |
Tahsili şüpheli krediler |
Standart nitelikteki krediler |
Bu kredi gruplarına ilişkin özellikler ise şöyledir;
• Standart nitelikteki krediler: Bu krediler, finansman yapısı krediye uygun kişilere kullandırılır, bu kredilerin anapara ve faiz ödemeleri süresinde yapılır, borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama gözlenmez ve bu krediler için genel karşılık ayrılır (nakdi %1, gayri nakdi %0,2).
• Yakın izlemedeki krediler: Anapara ve faiz ödemelerinde sorun olmayan, ancak olumsuz gelişme gözlemlenmesi ya da tahmin edilmesi durumu sözkonusudur. Borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama gözlenmemektedir. Bu krediler için genel karşılık ayrılır (nakdi %2, gayri nakdi %0,4).
• Tahsil imkanı sınırlı krediler: Anapara ve faiz ödemeleri 90 günden fazla geciken ve borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama olan kredilerdir. Bunlar için ayrılacak özel karşılık en az %20’dir.
• Tahsili şüpheli krediler: Mevcut durumda geri ödenmesi olası gözükmeyen, anapara ve faiz ödemelerinde 180 günden fazla geciken veya borçlunun kredi değerliliği zayıflamakla birlikte kesin zarar gözüyle bakılmayan krediler tahsili şüpheli hale gelir. Bunlar için ayrılacak özel karşılık en az %50’dir.
• Zarar niteliğindeki krediler: Tahsilinin mümkün olmadığına karar verilen, anapara ya da faizin 1 yıldan daha fazla süredir geciktiği, tamamen zafiyete uğramış olan krediler artık zarar niteliğindedir. Bunlar için ayrılacak özel karşılık %100’dür.
2.Soru
Krediler kaç başlık altında sınıflandırılır?
2 |
8 |
4 |
5 |
3 |
Krediler, nitelik, vade, teminat, kullanım veya amaç, sektör, kullanıcı ve kullandırıcı olarak toplam sekiz başlık altında sınıflanmıştır.
3.Soru
“Transit ticarette aynı firma hem ithalatçı hem de ihracatçı konumundadır. Firma, satış yapacağı ülkedeki ithalatçının kendi lehine açtıracağı akreditifi teminat göstererek bir başka ülkeden alacağı mallar için ihracatçıya kendi bankasında akreditif açtırabilmektedir.” Yukarıdaki ifade hangi akreditif türüne aittir?
Devredilebilir akreditif |
Yenilenen akreditif |
Kırmızı kayıtlı akreditif |
Sırt sırta akreditif |
Yeşil kayıtlı akreditif |
Transit ticarette kullanılan birbirlerinden bağımsız olan akreditif türü sırt sırta akreditiftir.
4.Soru
Aşağıdakilerden hangisi Finansal sistemin temel işlevidir?
Riskin dağıtılması |
Likiditenin Sağlanması |
Fon arz edenlerle fon talep edenleri bir araya getirmek |
Finansal Bilginin Temini |
İktisadi birimlerin fonlarını değişik aktifler arasında dağıtmak |
Finansal sistemin temel işlevi fon arz edenlerle fon talep edenleri bir araya getirmektir. Sadece bu işlev bile finansal sistemin bugünün devasa modern ekonomilerinde ne denli büyük ve hayati bir görevi yerine getirdiğini ifade etmeye yetecektir. Zira hızla artan dünya nüfusunun giderek büyük kentlerde yaşadığı ve küresel piyasalarda alım-satım yaptıkları göz önüne alındığında, birbirini tanımayan alacaklıların ve borçluların belli ilkelere ve kurumlara sahip bir sisteme dayanmadan işlemlerini güven içerisinde yürütebilmeleri mümkün olamayacaktır. Finansal sistemin bu temel görevinin dışında, sunduğu üç önemli hizmeti daha vardır. Bunlar riskin dağıtılması, likiditenin sağlanması ve finansal bilginin teminidir.
5.Soru
Anapara ve faiz ödemeleri 90 günden fazla geciken ve borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama olan kredilere ne ad verilir?
Anapara ve faiz ödemeleri 90 günden fazla geciken ve borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama olan kredilere ne ad verilir?
Tahsili şüpheli krediler |
Tahsil imkanı sınırlı krediler |
Zarar niteliğindeki krediler |
Yakın izlemedeki krediler |
Standart nitelikteki krediler |
Tahsil imkanı sınırlı krediler: Anapara ve faiz ödemeleri 90 günden fazla geciken ve borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama olan kredilerdir. Bunlar için ayrılacak özel karşılık en az %20’dir.
6.Soru
I. Piyasa riski
II. Likidite riski
III. Faiz oranı riski
IV. Kur riski
Yukarıdakilerden hangisi ya da hangileri bankaların maruz kaldıkları riskler arasında yer alır?
II ve IV |
I, II ve IV |
I, II ve III |
I, III ve IV |
I, II, III ve IV |
Bankaların maruz kaldıkları riskler piyasa riski, likidite riski, faiz oranı riski, kur riski, hükümranlık riski, ülke riski, operasyonel risk, kredi riskidir. Dolayısıyla cevap E seçeneğidir.
7.Soru
Bankalarda kredi sürecine ilişkin sıralama aşağıdakilerden hangisinde doğru bir şekilde verilmiştir?
Kredi risk analizi – Kredi tahsisi – Tahsis olunan kredinin kullandırımı ve fiyatlama – Pazarlama – Gerekli belgelerin alınması - Kredinin izlenmesi – Kredinin kapanması |
Pazarlama – Gerekli belgelerin alınması – Kredi risk analizi – Kredi tahsisi – Tahsis olunan kredinin kullandırımı ve fiyatlama – Kredinin izlenmesi – Kredinin kapanması |
Gerekli belgelerin alınması – Kredi risk analizi – Kredi tahsisi – Pazarlama- Tahsis olunan kredinin kullandırımı ve fiyatlama – Kredinin izlenmesi – Kredinin kapanması |
Kredi risk analizi - Pazarlama – Gerekli belgelerin alınması – Kredi tahsisi – Tahsis olunan kredinin kullandırımı ve fiyatlama – Kredinin izlenmesi – Kredinin kapanması |
Pazarlama –Kredi tahsisi – Tahsis olunan kredinin kullandırımı ve fiyatlama – Kredinin izlenmesi – Gerekli belgelerin alınması – Kredi risk analizi – Kredinin kapanması |
Kredi sürecine ilişkin süreç 1) Pazarlama, 2) Gerekli belgelerin alınması, 3) Kredi risk analizi, 4) Kredi tahsisi, 5) Tahsis olunan kredinin kullandırımı ve fiyatlama, 6) Kredinin izlenmesi 7a) Sorunlu kredinin yönetimi, 7b) Kredinin kapanması ve 8) Süreç sonu şeklindedir. Doğru cevap B seçeneğidir.
8.Soru
Konut kredileri, esas olarak bitmiş durumdaki konutlar için kullandırılmakla birlikte düzenlenen ekspertiz raporunda konutun oturmaya hazır olduğu şeklinde bir ibarenin bulunması halinde hangi oranda bitmiş konutlar için de ihtiyaç duyulan finansman kolaylığı sağlanmaktadır?
Konut kredileri, esas olarak bitmiş durumdaki konutlar için kullandırılmakla birlikte düzenlenen ekspertiz raporunda konutun oturmaya hazır olduğu şeklinde bir ibarenin bulunması halinde hangi oranda bitmiş konutlar için de ihtiyaç duyulan finansman kolaylığı sağlanmaktadır?
Yüzde 90 |
Yüzde 80 |
Yüzde 70 |
Yüzde 60 |
Yüzde 50 |
Konut kredileri, esas olarak bitmiş durumdaki konutlar için kullandırılmakla birlikte düzenlenen ekspertiz raporunda konutun oturmaya hazır olduğu şeklinde bir ibarenin bulunması halinde % 90 oranında bitmiş konutlar için de ihtiyaç duyulan finansman kolaylığı sağlanmaktadır. Konut kredileri ayrıca kooperatif hissesi/üyeliği bulunan kişilerin, kooperatif tapularını üzerlerine almaları halinde krediye konu konutun mutlaka asgari % 90 inşaat seviyesinde bulunması ve oturmaya hazır olması şartlarını sağlamak koşuluyla verilmektedir.
9.Soru
Aşağıdakilerden hangisi, sorunlu kredi oluşumunu etkileyen dışsal faktörlerden biridir?
Yönetsel faktörler |
Finansal sorunlar |
Makro ekonomik faktörler |
Ürerim sorunları |
Yöneticiyi etkileyen faktörler |
Dışsal Faktörler Bir işletmenin karşılaşabileceği firma dışı bazı nedenler, aldığı krediyi geri ödeme sürecinde sorunlar yaşamasına neden olabilir. Bu tip nedenler, sorunlu kredi için dışsal faktör olarak değerlendirilir.
• Rekabet yapısı: Firmanın içinde bulunduğu piyasanın rekabet koşulları, firmanın kârlılığı ve mali yapısı üzerinde etkili olabilir. Rekabet şartları gereği, talep ve fiyatlarda yaşanan bir gelişme firmanın mali durumunu ve dolayısıyla kredileri geri ödeme gücünü olumsuz etkileyebilir.
• Teknolojik etki: Firmanın, ürettiği ürünün piyasa koşullarında olumsuz bir gelişme yaşanmaması için teknolojik yenilik yapması gerekebilir. Firmanın teknolojik yenilik yapması gerekiyor iken yapamaması, karşı karşıya olduğu piyasa talebini ve karlılığını olumsuz etkileyebilir. Teknolojik yeniliklere uyum sağlayamayan bu tip işletmelerin rekabet gücü ve ürettiği ürüne olan talep azalabilir. Bu durumda olan işletmeler, kullanmış oldukları kredileri geri ödemekte zorlanabilir. Bu zorluk, kredinin sorunlu kredi haline dönüşmesi ihtimalini ortaya çıkarmaktadır.
• Politik etki: Bir firma, aldığı bir krediden sonra politika yapıcıların aldığı bazı kararlardan olumsuz etkilenebilir. Örneğin vergi oranlarının arttırılması, asgari ücret düzeyinin yükseltilmesi gibi bazı politika uygulamaları, firmanın mali yapısını ve dolayısıyla da kredileri geri ödeme gücünü olumsuz etkileyebilir.
• Toplumsal etki: Bazen dini, etnik, coğrafi, kültürel veya siyasi nedenlerle firmanın faaliyette bulunduğu piyasaya yönelik talepte gelişmeler yaşanabilir. Bu gelişmeler firmanın mali yapısını ve kredi geri ödemelerini etkileyebilir.
• Çevresel etki: Bazen iklim değişimi, deprem ve sel gibi çevresel koşullar firmanın üretimini ya da talep koşullarını olumsuz etkileyebilir. Böyle bir olumsuz etkiyle karşılaşan firmaların mali yapıları bu gelişmelerden zarar görecektir. Bu firmaların banka kredilerini geri ödemeleri aksayabilir.
• Makro ekonomik faktörler: Ekonomik konjonktürde yaşanan bazı gelişmeler firmaların maliyet ve talep koşullarını olumsuz etkileyebilir. Örneğin, girdi fiyatları veya faiz oranlarındaki yükselme ya da ekonominin daralma dönemlerinde olduğu gibi talepteki bir daralma bu etkilere örnek olabilir. Bu etkilere maruz kalmış ve mali yapısı fazla güçlü olmayan firmaların kredi geri ödemelerinde zorlanmaları söz konusu olabilir.
10.Soru
- Sigorta şirketleri
- Kredi birlikleri
- Taksitli satış finansman şirketleri
- Tasarruf ve kredi kurumları
- Tüketici finansman şirketleri
Yukarıdakilerden hangileri bireysel kredi veren kurum ve kuruluşlardandır?
I, II ve III |
III, IV ve V |
I, II, III ve IV |
I, II, IV ve V |
II, III, IV ve V |
Kredi birlikleri, taksitli satış finansman şirketleri, tasarruf ve kredi kurumları ve tüketici finansman şirketleri bireysel kredi veren kurum ve kuruluşlardandır. Sigorta şirketleri son dönemde artan bireysel kredi taleplerini karşılamak amacı ile konut ve taşıt kredisi arz eden kuruluşlardır. Doğru cevap E'dir.
11.Soru
Bir işletmenin belirli bir anda sahip olduğu tüm varlıkları ve bu varlıkların finanse edildiği kaynakları gösteren mali tablolara ne denir?
Gelir Tablosu |
Nakit Akış Tablosu |
Bilanço |
Varlıklar |
Mali tahlil |
Bilanço: Bir işletmenin belirli bir anda sahip olduğu tüm varlıkları ve bu varlıkların finanse edildiği kaynakları gösteren mali tablodur. Doğru yanıt C'dir.
12.Soru
Akreditifin işleyişinin ilk aşaması aşağıdakilerden hangisidir?
Satış Anlaşması |
Kredi Alımı |
Belgelerin teslimi |
Kredi başvurusu |
İhbar |
İlk aşama satış anlaşmasıdır.
13.Soru
Aşağıdakilerden hangisi bankaların maruz kaldıkları risklerden biri değildir?
Piyasa riski |
Likidite riski |
Faiz oranı riski |
Kur riski |
Müşteri riski |
Bankaların maruz kaldıkları riskler aşağıdaki gibi sıralanabilir:
• Piyasa riski
• Likidite riski
• Faiz oranı riski
• Kur riski
• Hükümranlık riski
• Ülke riski
• Operasyonel risk
• Kredi riski
14.Soru
Aşağıdakilerden hangisi bankaların olası bir ahlaki tehlike riskine karşı belli bir kişiye, gruba, sektöre ya da bölgeye ödeme gücünün ötesinde kredi kullandırmamasını; yani, kredi yoğunlaşmasına izin vermemesini ifade eder?
Kısıtlayıcı Sözleşmeler Yapmak |
Kredi tayınlaması |
Kredi-Riski Analizi Yapmak |
Kredi çeşitlendirmesi |
Teminat İstemek |
Bu strateji, bankaların olası bir ahlaki tehlike riskine karşı belli bir kişiye, gruba, sektöre ya da bölgeye ödeme gücünün ötesinde kredi kullandırmamasını; yani, kredi yoğunlaşmasına izin vermemesini ifade eder. Doğru cevap D seçeneğidir.
15.Soru
- Tek bir risk ölçüm yöntemi önerilmesi
- Kredilerin sadece teminatlarına bakılması
- Portföy çeşitlendirmesinin SYO hesabında dikkate alınmaması
Yukarıdakilerden hangisi/hangileri 1988 yılında Basel Komitesi tarafından bankacılık sisteminin sermaye standardını oluşturmak üzere yayınlanan bir sermaye yeterliliği düzenlemesi olan Basel I'e yönelik eleştiriler arasında yer alır?
Yalnız I |
I ve II |
Yalnız II |
II ve III |
I, II ve III |
Tek bir risk ölçüm yöntemi önerilmesi, kredilerin sadece teminatlarına bakılması ve portföy çeşitlendirmesinin SYO hesabında dikkate alınmaması, Basel I'e yönelik eleştiriler arasında yer alır. Doğru cevap E'dir.
16.Soru
Aşağıdakilerden hangisi bankaların kullandığı kredi izleme yöntemlerinden biri değildir?
İstihbarat |
Anket |
Müşteri ziyaretleri |
Sektörün izlenmesi |
Basındaki haberlerin takibi |
Bankalar, verdikleri krediye ilişkin gerekli izlemeyi yaparken birçok alternatif yöntem kullanabilirler. Bu yöntemlerden en çok kullanılanlar;
- Müşteri ziyaretleri
- İstihbarat yapılması,
- Sektörün izlenmesi,
- Kredi donukluklarının incelenmesi,
- Müşterinin mevcut krediye ilişkin performansının izlenmesi
- Krediye ilişkin vade ve kullanım amaçlarının izlenmesi
- Kredi donukluklarının izlenmesi,
- Firma yetkililerinin ve ortaklık yapısının izlenmesi,
- Basında yer alan haberlerin izlenmesi,
- Finansal kurumlar ile ilişkilerin izlenmesi,
- Faiz ve komisyon tahsilatlarının izlenmesidir.
Doğru cevap B'dir.
17.Soru
I. Mevduat bankaları
II. Katılım bankaları
III. Kalkınma bankaları
Yukarıdakilerden hangisi veya hangileri Bankacılık Kanununa göre ülkemizde faaliyet gösteren banka türlerindendir?
Yalnız I |
Yalnız II |
I ve II |
II ve III |
I, II ve III |
Bankacılık Kanununa göre ülkemizde, mevduat toplama yetkisine sahip olan mevduat ve katılım bankaları ile mevduat toplama yetkisine sahip olmayan kalkınma ve yatırım bankaları olmak üzere üç banka tipi faaliyette bulunmaktadır.
18.Soru
Kredilerin geri dönüşü için gerekli tedbirlerin alınması gibi husurları kapsayan kredi kullandırım ilkesi aşağıdakilerden hangisidir?
Güvenlik |
Seyyaliyet |
Akışkanlık |
Verimlilik |
Temdit-Tecdit |
Güvenlik (Emniyet) ilkesi, kredilerin geri dönüşü için gerekli tedbirlerin alınması, kredi türlerine göre uygun teminatların alınması, teminatların noksansız ve kusursuz olarak tesis edilmesi gibi hususları kapsamaktadır. Doğru cevap A'dır.
-
- 1.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 2.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 3.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 4.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 5.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 6.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 7.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 8.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 9.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 10.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 11.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 12.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 13.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 14.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 15.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 16.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 17.SORU ÇÖZÜLMEDİ
- 18.SORU ÇÖZÜLMEDİ