HAYAT DIŞI SİGORTALAR Dersi HASTALIK/SAĞLIK SİGORTALARI soru detayı:

CEVAP:

Sağlık sigortası sektöründeki sigorta kuruluşları, portföylerindeki ürün yelpazesinde bireylerin gelir
seviyesi ne olursa olsun sigorta yapabileceği seçenekleri içeren paketler bulundurur. Primler rekabet koşullarına göre belirlenir. Teoride hasarın oluşmasının belli bir olasılığı vardır ve bu her poliçede bağımsızdır. Yıllık olarak düzenlenen poliçeler için primler; sigorta konusu olan bireylerin sahip oldukları risk derecelerine göre belirlenmektedir. Risk tanımlanırken istatistiksel doneler önemli katkılar sağlar. Ancak sigorta şirketleri kendi istatistiksel donelerinden yararlanarak fiyat tarifeleri oluşturdukları için farklılıklar ortaya çıkmaktadır. Büyük portföylerde küçük sapmalar bile sigorta şirketini iflasa sürükleyebilir. Sigorta şirketleri primlerin hesabında, kendi anlayışları ve olanakları içinde tespit edecekleri kurallara göre hareket ettikleri ve hareket serbestilerini kendilerinin çizdiği serbest tarife rejimi uygulanmaktadır. Sigorta şirketlerinin tarifelerini oluştururken yapmış olduğu hesaplamalarda kendi istatistik donelerine ne kadar bağlı kaldıklarını sigorta denetleme kuruluşları inceler. Bundan dolayı herşeyden önce elde bulunan donelerin istatistik değer oluşturacak sayısal çoklukta olması arzu edilir.
Risk belirlemede objektif ve subjektif risk ayırımına özen gösterilmelidir. Bu riskler poliçe fiyatını
doğrudan belirleyen ya da etkileyen, çok önemli ayırıcı unsurlardır. Sigortanın fiyatını tespit eden en önemli faktör risk yönetimi ve değerlendirmelerin kalitesidir.